Bangkok-
W kraju coraz bardziej dotkniętym oszustwami internetowymi, tajlandzkie organy nadzoru finansowego podejmują zdecydowane działania w celu likwidacji sieci wykorzystujących konta „mułowe” – konta bankowe wykorzystywane przez oszustów do prania skradzionych środków. Jednak to agresywne podejście doprowadziło do powszechnych utrudnień dla niewinnych klientów, zarówno obcokrajowców, jak i Tajów, co skłoniło Bank Tajlandii (BOT) do pilnej interwencji.
13 września 2025 roku zastępca prezesa BOT, Daranee Saeju, ogłosił plany zorganizowania w najbliższy poniedziałek kluczowego spotkania z bankami komercyjnymi i Centrum Operacyjnym ds. Zwalczania Oszustw Internetowych (AOC), aby dopracować procedury zamrażania i odmrażania podejrzanych kont. Decyzja ta jest następstwem gwałtownego wzrostu liczby skarg od zwykłych Tajów, a zwłaszcza klientów zagranicznych, którzy zostali bez ostrzeżenia pozbawieni dostępu do swoich środków, często na wiele tygodni.
Spotkanie, zaplanowane na 15 września 2025 r., ma na celu zaradzenie uchybieniom proceduralnym, które nieumyślnie wpędziły w pułapkę legalnych posiadaczy kont. W obliczu wyrafinowanego ekosystemu oszustw w Tajlandii – odpowiedzialnego za miliardy bahtów strat rocznie – środki te uwidaczniają napięcie między bezpieczeństwem narodowym a prawami finansowymi jednostki. Niniejszy artykuł zgłębia tło problemu, kluczowe oświadczenia urzędników, konkretne wyzwania stojące przed klientami zagranicznymi oraz szersze implikacje dla tajlandzkiego sektora bankowego.
Rozwój kont mułów i konieczność zamrożenia protokołów
Tajlandia stała się siedliskiem oszustw internetowych, a grupy przestępcze często działają w sąsiednich krajach, takich jak Kambodża i Mjanma. Grupy te rekrutują miejscowych lub nieświadome osoby do zakładania kont bankowych, które służą jako „muły” do przyjmowania i transferowania nielegalnych środków. Według danych AOC, w ciągu pierwszych dwóch miesięcy 92,000 roku zawieszono ponad 2025 547,558 takich kont, co daje łącznie 2023 523 zawieszeń od momentu powstania centrum w listopadzie 2024 roku. Ponadto, władze aresztowały 2025 właścicieli kont „mułów” między grudniem XNUMX a styczniem XNUMX roku, co pokazuje skalę problemu.
Zamrożenie tych kont jest kluczowym narzędziem w walce z oszustwami. Jak wyjaśniła Daranee Saeju 13 września: „Zamrożenie podejrzanych kont było kluczowe dla śledzenia i zwrotu skradzionych środków ofiarom oszustw”. Stwierdziła, że AOC, we współpracy z bankami komercyjnymi, zintensyfikowała dochodzenia w sprawie transakcji finansowych, aby odzyskać jak najwięcej pieniędzy dla ofiar. Jednak proces ten nie obył się bez usterek. W ostatnich tygodniach tysiące kont – zarówno osobistych, jak i małych firm – zostało zamrożonych w ramach szeroko zakrojonych działań represyjnych prowadzonych przez Wydział ds. Zwalczania Przestępczości Technologicznej (TCSD) i banki. Wywołało to „kryzys bankowy”, z doniesieniami o panice w całym kraju i pośpiechu w wypłacaniu gotówki.
BOT przyznał, że chociaż te zamrożenia mają na celu wymierzenie w konta otrzymujące przelewy z potwierdzonych kont mułów, szybki rozwój śledztw może dotknąć więcej niewinnych użytkowników. „Zamrożono tylko konta, które otrzymały pieniądze z kont mułów” – stwierdziła Saeju, ale przyznała, że procedury wymagają dopracowania, aby zminimalizować straty uboczne. Tymczasem komentarze w internecie nie zgadzały się z jej stwierdzeniem, a wielu emerytowanych klientów zagranicznych, w szczególności tych z zagranicy, twierdziło, że po prostu normalnie deponowali na nich emerytury i fundusze zagraniczne i nie mieli nic wspólnego z oszustwami ani kontami mułów. TPN Media zauważa, że niektóre banki poszukiwały również klientów, którzy nielegalnie otworzyli konta na nieważnych wizach, np. turystycznych lub DTV, lub osób, których karty SIM nie zgadzały się z rejestracją klienta, co stanowi odrębną kwestię.
Agencje wstępnie zgodziły się na uaktualnienie procedur zamrażania i odmrażania, a nowe środki mają zostać wdrożone bezpośrednio po poniedziałkowym spotkaniu. Osoby z zablokowanymi kontami, których dotyczy problem, powinny skontaktować się z infolinią AOC pod numerem 1441 (wew. 2) w celu uzyskania pomocy w zniesieniu ograniczeń. Zaleca się kontakt z osobą mówiącą po tajsku.
Oficjalne oświadczenia w sprawie dylematu zamrażania i odmrażania
Wypowiedź Daranee Saeju z 13 września była częścią szerszego działania mającego na celu uspokojenie opinii publicznej i jednoczesne przedstawienie działań naprawczych. Jako zastępczyni gubernatora ds. polityki systemów płatności i ochrony konsumentów usług finansowych, wskazała ona dwie główne przyczyny ostatnich błędów proceduralnych: usterki techniczne w systemach weryfikacji oraz zbyt szerokie stosowanie kryteriów podejrzeń. „Władze pracowały nad udoskonaleniem procedur zamrażania i odmrażania, aby skutecznie zwalczać oszustów, a jednocześnie zapewnić, że zwykli klienci nie ucierpią” – stwierdziła. Saeju zaapelował również o szybsze wypłacanie środków osobom, które nie brały udziału w oszustwach, i skierował nierozwiązane sprawy na infolinię konsumencką BOT 1213.
Inni urzędnicy podkreślali potrzebę równowagi. Minister gospodarki cyfrowej i społeczeństwa, Prasert Chanthararuangthong, nadzorujący AOC, wielokrotnie podkreślał znaczenie współpracy między bankami, Biurem ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (AMLO) i organami ścigania. We wcześniejszych oświadczeniach z 2025 roku Prasert zauważył, że w całym kraju zamrożono ponad 1.66 miliona kont mułów, co jest zasługą wspólnych działań w ramach Nadzwyczajnego Dekretu w sprawie Przestępstw Związanych z Technologią. Ostrzegł również przed karami dla osób pomagających oszustom, w tym karą do trzech lat więzienia i grzywną w wysokości 300,000 XNUMX bahtów.
BOT zbadał również konkretne incydenty, takie jak błąd systemu, który doprowadził do błędnych zawieszeń na początku tygodnia. Banki otrzymały polecenie wypłaty odszkodowań klientom, których to dotyczyło, oraz wdrożenia zabezpieczeń przed ponownym wystąpieniem takich incydentów. „Jeśli proces nie jest zgodny z regulacjami banku centralnego, banki muszą natychmiast podjąć działania naprawcze” – powtórzył Saeju w kontekście dotyczącym zgodności banków. Oświadczenia te odzwierciedlają konsensus wśród agencji: chociaż represje są niezbędne, aktualizacje proceduralne są konieczne, aby zapobiec nadmiernym trudnościom.
Frustracja klientów zagranicznych: rosnąca fala skarg
Chociaż ostatnie zamrożenia dotyczą głównie transakcji powiązanych z oszustwami, zagraniczni klienci od miesięcy wyrażają frustrację z powodu podobnych problemów, często niezwiązanych z oszustwami, ale powiązanych z surowszymi zasadami KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Od początku 2025 roku banki komercyjne wprowadziły rygorystyczną weryfikację tożsamości, zamrażając konta cudzoziemców bez wiz długoterminowych. Wizy turystyczne, w tym 180-dniowa wiza do Tajlandii (Destination Thailand Visa – DTV), nie wystarczają już do prowadzenia lub otwierania kont. Zmiana ta ma na celu ograniczenie oszustw, ale powoduje chaos wśród obcokrajowców i turystów.
Doniesienia wskazują, że zamrożono tysiące kont, szczególnie obywateli Rosji, przy czym szacuje się, że w Tajlandii mieszka od 40,000 50,000 do 800,000 2019 Rosjan. Media społecznościowe i fora dla ekspatów pełne są historii o nagłych blokadach kart, odmowach dostępu do internetu i trudnościach z wypłatą środków. Jeden z użytkowników Reddita opisał, jak obudził się z zamrożonym kontem bankowym zawierającym ponad XNUMX XNUMX bahtów, założonym legalnie w XNUMX roku na podstawie wizy emerytalnej, a następnie musiał się zmierzyć z dwutygodniową próbą jego reaktywacji. „To nowy poziom szaleństwa” – ubolewał inny ekspat w wątku komentarzy na tajskich portalach informacyjnych, podkreślając, jak ta polityka zakłóca codzienne życie, od płacenia czynszu po nagłe przypadki medyczne.
Frustracja wynika z niespójnego egzekwowania przepisów i braku jasnej komunikacji. Banki wstrzymały nowe konta turystyczne w styczniu 2025 roku i zaczęły wstecznie zamrażać istniejące, często bez uprzedzenia. Skandal z maja 2025 roku, w którym pracownicy banku zostali aresztowani za pomoc oszustom w otwarciu 462 kont „mule” powiązanych z oszustwem na kwotę 2.2 miliarda bahtów, przyspieszył te działania. Cudzoziemcy zgłaszają różne doświadczenia z oddziałami: niektórym udaje się uzyskać dodatkowe dokumenty, takie jak akty małżeństwa lub akty własności, podczas gdy inni spotykają się z wielokrotnymi odmowami.
Krytycy twierdzą, że przepisy, choć zgodne z globalnymi standardami, pomijają tajską gospodarkę opartą na turystyce. Rosyjscy turyści w Phuket i Pattayi zostali najbardziej dotknięci, a oburzenie wywołało zamrożenie funduszy niezbędnych na podróże i utrzymanie. „Nic dziwnego, że ludzie zaczynają rozważać inne kierunki” – napisał jeden z komentatorów. BOT zareagował, nakazując bankom wyjaśnianie spraw bezpośrednio z klientami i szybką weryfikację tożsamości, ale zagraniczni posiadacze kont nadal odczuwają niedogodności, zwłaszcza że dzienne limity przelewów (np. 50,000 XNUMX bahtów) potęgują te niedogodności.
Implikacje i droga naprzód
Zbliżające się spotkanie BOT-AOC-banki stanowi przełomowy moment w pogodzeniu tajlandzkiej krucjaty anty-oszustwa z ochroną konsumentów. Usprawniając procesy odmrażania i zwiększając dokładność weryfikacji, władze mają nadzieję na przywrócenie zaufania społecznego. W przypadku klientów zagranicznych jaśniejsze wytyczne dotyczące kwalifikowalności wizowej mogłyby złagodzić trwające zakłócenia, potencjalnie wymagające interwencji ze strony grup ekspatriantów.
W międzyczasie osoby dotknięte problemem – Tajowie i obcokrajowcy – powinny zebrać dokumenty (paszporty, wizy, dowody adresu) i niezwłocznie skontaktować się ze swoimi bankami lub infoliniami. Dywersyfikacja kont w wielu bankach to powszechna rekomendacja ze strony ekspatów, aby uniknąć całkowitego zamknięcia. Wraz z rozwojem cyfrowej gospodarki Tajlandii, reformy te mogą stanowić precedens w zakresie równoważenia bezpieczeństwa z dostępnością, gwarantując, że walka z oszustwami nie zrazi do siebie klientów, którzy napędzają wzrost gospodarczy kraju.
Niniejszy artykuł jest udostępniany bezpłatnie przez zespół The Pattaya News, ponieważ dotyczy ważnego problemu, który dotyka wielu naszych czytelników.
Oryginalną wersję tego artykułu można znaleźć na stronie Wiadomości z Pattaya.
